Biznesplan do banku czy do urzędu pracy i jak go dopasować

Komisja w PUP ocenia wniosek według kryteriów z ogłoszenia naboru. Patrzy na harmonogram wydatków, na to, czy zakupy wynikają z działalności, oraz na realność przychodów. Liczy się spójność opisu z tabelami i kwalifikowalność każdej pozycji.

Analityk kredytowy patrzy na zdolność do obsługi długu. Interesuje go przepływ pieniężny, rata, zabezpieczenie i to, co się stanie, gdy sprzedaż będzie niższa od planu. Opis pomysłu jest krótszy, a liczby muszą pokazywać zapas bezpieczeństwa.

Przychody, koszty stałe i zmienne, ZUS, podatek i próg rentowności są takie same w obu dokumentach. Różni się nacisk. Przy dotacji wyjaśniasz każdy wydatek startowy, przy kredycie tłumaczysz, skąd wezmą się pieniądze na ratę. Dlatego prognoza powinna być raz policzona i raz poprawiana.

Produkt, klienci, konkurencja i plan sprzedaży pozostają niezmienione. Zmieniasz kolejność akcentów, nie fakty. Dwie wersje opowiadające różne historie o tej samej firmie to najszybszy sposób na utratę wiarygodności.

Wpisujesz założenia: przychody, koszty, wydatki startowe, formę opodatkowania. Program przelicza 36 miesięcy z ZUS i podatkiem. W planie Firma (349 zł netto miesięcznie) masz trzy projekty i wersje dla PUP, BGK i banku, więc dokumenty nie wymagają osobnego liczenia. Szczegóły są w cenniku.

Do urzędu rozwijasz uzasadnienie wydatków i opis rynku. Do banku dopisujesz rozdział o ryzykach, wariant ostrożny i źródła spłaty. Opis kredytu dopracujesz według strony kredyt na start firmy, a ścieżkę dla urzędu znajdziesz w biznesplan do urzędu pracy.

Zmiana jednego założenia przelicza wszystkie tabele, więc poprawki po uwagach komisji lub analityka zajmują minuty. Nie ma ryzyka, że w jednym dokumencie przychód wynosi tyle, a w drugim co innego.

Otwierasz jednoosobową firmę i całość wydatków pokrywa dotacja. Piszesz wersję dla urzędu, a prognozę trzymasz ostrożną, bo komisja porównuje przychody z kosztami wyposażenia. Wersja dla banku jest wtedy zbędna, ale warto mieć ją w gotowości, gdy po roku potrzebujesz kapitału obrotowego.

Warsztat, restauracja albo gabinet z drogim sprzętem często potrzebują więcej, niż pokrywa dotacja. Wtedy liczysz jeden model z dwoma źródłami finansowania i pokazujesz bankowi, ile zapewnia dotacja, a ile bierzesz na raty. Branżowe przykłady założeń znajdziesz w tekstach takich jak biznes plan warsztat samochodowy i biznes plan gabinet fizjoterapii.

Gdy wniosek odrzucono, nie piszesz od początku. Sprawdzasz uwagi komisji, zmieniasz konkretne założenia i generujesz nową wersję. W programie poprawka jednego założenia przelicza całość, a Ty porównujesz wariant poprzedni z nowym.

Zadaj sobie trzy pytania. Czy część wydatków startowych sfinansuje dotacja, a reszta kredyt. Czy w ciągu roku planujesz rozbudowę, na którą bank poprosi o aktualny dokument. Czy wspólnik lub inwestor poprosi o prognozę w osobnym układzie. Jeśli odpowiedź na którekolwiek brzmi tak, wybierz plan z kilkoma wersjami, bo dopisanie ich później kosztuje więcej czasu niż zrobienie ich razem.

Największą oszczędnością nie jest sama cena, tylko brak powtarzania pracy. Jedna prognoza z poprawką w jednym miejscu daje spójne liczby we wszystkich dokumentach i skraca przygotowanie do kilku godzin, co ma znaczenie przy zbliżającym się terminie naboru.

Doradca zwykle wycenia każdy dokument osobno, a poprawki bywają rozliczane dodatkowo. Orientacyjne ceny usług porównujemy w tekstach ile kosztuje napisanie biznesplanu oraz ile kosztuje biznesplan do banku.

Plan Start kosztuje 199 zł netto miesięcznie i wystarcza do jednego dokumentu. Gdy potrzebujesz wersji dla urzędu i banku, wybierz plan Firma. Do cen netto doliczamy 23 procent VAT. Roczne plany mają rabat 50 procent.

• przychód od pierwszego miesiąca na pełnym poziomie,
• pominięte składki ZUS po okresie ulgi,
• wydatki startowe wpisane jedną kwotą,
• inne liczby w opisie niż w tabelach,
• brak wariantu, w którym sprzedaż jest niższa niż plan.

Startowe przygotowuje dokumenty i nie gwarantuje przyznania dotacji ani kredytu, bo decyzję podejmuje urząd lub bank.

Liczby mogą być identyczne, ale opis warto dopasować. Urząd potrzebuje szczegółowego uzasadnienia wydatków, bank sekcji o ryzykach i spłacie.

Część banków przedstawia własny wzór lub listę wymaganych elementów. Poproś doradcę klienta o wymagania przed przygotowaniem dokumentu.

Zwykle nie. Dotacja pokrywa określone wydatki, a kredyt bywa potrzebny na kapitał obrotowy lub resztę inwestycji. Obie ścieżki można planować w jednym modelu finansowym.

Od prognozy. Gdy liczby są gotowe, opis do urzędu i do banku piszesz w kilka godzin, a nie w kilka tygodni.

Gdy firma ruszy, od pierwszego dnia potrzebujesz wystawiania faktur zgodnych z wymogami. Sprawdź, jak działa program do fakturowania zgodny z KSeF, zanim pojawi się pierwszy klient.